Ab wann rechnet sich der KfW-40-Standard finanziell?

Die Rechnung hängt von drei Größen ab: den EH-40-Mehrkosten gegenüber dem GEG-Standard (Richtwert 15.000–45.000 € je nach Ausgangsniveau und Haustyp), dem Zinsvorteil des Förderdarlehens und der jährlichen Energieersparnis. In unseren drei Beispielrechnungen liegt der Zinsvorteil über eine zehnjährige Zinsbindung bei rund 13.000–27.000 € (Annahme Marktzins 3,7 % vs. Förderzins 2,4 %, Richtwerte Stand 2026); zusammen mit einer Energieersparnis von etwa 600–1.200 € pro Jahr deckt der Fördervorteil die Mehrkosten in vielen Konstellationen ganz oder überwiegend. Alle Zahlen sind Richtwerte — verbindlich sind die tagesaktuellen Konditionen laut kfw.de.

Sind die genannten Zinssätze verbindlich?

Nein. Der in unseren Beispielen verwendete Förderzins (Annahme 2,4 % effektiv, Richtwert Stand 2026) und der Marktzins (Annahme 3,7 % effektiv, Richtwert Stand 2026, Quelle: allgemeines Zinsniveau Baufinanzierung) dienen ausschließlich der Veranschaulichung. Die KfW veröffentlicht die tatsächlichen, tagesaktuellen Konditionen für die Programme 297/298 und 300 auf kfw.de; sie können nach Zinsbindung und Laufzeit abweichen. Rechnen Sie vor der Entscheidung stets mit den aktuellen Werten.

Wie stark senkt EH 40 die laufenden Energiekosten?

Ein Effizienzhaus 40 unterschreitet den zulässigen Jahres-Primärenergiebedarf des GEG-Referenzgebäudes deutlich. In der Praxis bedeutet das für einen typischen Neubau mit Wärmepumpe eine Ersparnis gegenüber dem GEG-Mindeststandard von etwa 600–1.200 € pro Jahr (Richtwert, abhängig von Wohnfläche, Nutzerverhalten und Strompreis). Über 20 Jahre summiert sich das auf einen fünfstelligen Betrag — bei steigenden Energiepreisen entsprechend mehr.

Lohnt sich das zusätzliche QNG-Siegel bei KFN?

Das QNG-Siegel erhöht bei KFN (297/298) den Kredithöchstbetrag von 100.000 € auf 150.000 € je Wohneinheit; bei WEF mit QNG steigt der Rahmen ebenfalls (Stand 2026, kfw.de). Diesem größeren zinsgünstigen Darlehen stehen QNG-Mehrkosten für Zertifizierung, Nachhaltigkeitsberatung und ggf. Ökobilanzierung gegenüber. Ob sich das rechnet, hängt vom Verhältnis der QNG-Mehrkosten zum zusätzlichen Zinsvorteil des höheren Darlehens ab — die Details rechnen wir auf unserer QNG-Mehrkosten-Seite durch.

Was passiert, wenn die Zinsen wieder fallen?

Der Fördervorteil entsteht aus der Differenz zwischen Markt- und Förderzins. Fällt das allgemeine Zinsniveau, schrumpft die Differenz — der KfW-Vorteil wird kleiner. Umgekehrt vergrößert ein steigendes Marktzinsniveau den Vorteil. Weil beide Zinsen zum Zeitpunkt der Zusage festgeschrieben werden, gilt für Ihre Finanzierung immer die dann aktuelle Differenz. Unsere Beispiele nutzen eine Momentaufnahme (Richtwerte Stand 2026) und sind entsprechend zu aktualisieren.

Ist der Effizienzhaus-40-Standard bei Fertighäusern schon eingepreist?

Bei vielen Anbietern gehört ein hoher Effizienzstandard bereits zur Serienausstattung, sodass die EH-40-Mehrkosten geringer ausfallen als in Neubauten mit einfacher Basisausstattung. Entscheidend ist das konkrete Angebot: Lassen Sie sich den zulässigen Jahres-Primärenergiebedarf und den nachgewiesenen Effizienzhaus-Standard schriftlich bestätigen, bevor Sie die Mehrkosten kalkulieren.

Beslissingshulp

Loont de KfW-40-norm echt?

Deze vertaling dient uitsluitend ter oriëntatie. Alleen de Duitse versie van deze pagina en de officiële KfW-programmabladen zijn bindend.

Wij stellen de EH-40-meerkosten tegenover het rentevoordeel van de KfW-programma's en de jaarlijkse energiebesparing — nuchter, met drie rekenvoorbeelden en vermelde richtwaarden.

Direct antwoord

Betaalt EH 40 zich uit?

In de meeste gevallen ja: De EH-40-meerkosten (richtwaarde 15.000–45.000 € afhankelijk van uitgangsniveau) worden door het rentevoordeel van het subsidiedarlehen (in onze voorbeelden ongeveer 12.000–27.000 € over tien jaar rentebinding, richtwaarden Stand 2026) plus een jaarlijkse energiebesparing van ongeveer 600–1.200 € vaak geheel of grotendeels gecompenseerd. Hoe hoger de subsidieerbare leensom — vooral via WEF 300 met tot 270.000 € afhankelijk van programma/situatie (Stand 2026, kfw.de) — hoe duidelijker valt het saldo positief uit.

Drie voorbeeldrekeningen in vergelijking

Elke berekening stelt leensom, renteveronderstellingen, rentevoordeel over de rentebinding en geschatte energiebesparing tegenover. Alle rente- en besparingswaarden zijn richtwaarden (Stand 2026) ter illustratie — bindend zijn de actuele KfW-condities.

Gemeenschappelijke veronderstellingen (richtwaarden, Stand 2026): Rentebinding 10 jaar; marktrente-veronderstelling 3,7 % effectief p. a. (richtwaarde, algemeen bouwfinancierings-renteniveau); subsidierente-veronderstelling 2,4 % effectief p. a. (richtwaarde, programma's 297/298/300). Het rentevoordeel is de over de rentebinding bespaarde rentekosten op het subsidiedarlehen-aandeel (vereenvoudigd, zonder aflossingseffecten). Energiebesparing geschat ten opzichte van GEG-minimumstandaard. Bron van de programmaregels: kfw.de.

Voorbeeld	Programma	Leensom	Marktrente-veronderstelling	Subsidierente-veronderstelling	Rentevoordeel (10 j.)	Energiebesparing	Saldo vs. meerkosten
Gezin met 2 kinderenZelfbewoond eerste wooneigendom, inkomen onder grens	WEF (KfW 300), EH 40	220.000 €	3,7 % (richtwaarde)	2,4 % (richtwaarde)	≈ 26.400 €	≈ 900 €/jaar	duidelijk positief
Paar zonder kinderenGeen WEF-aanspraak, EH 40 zonder QNG	KFN zonder QNG, EH 40	100.000 €	3,7 % (richtwaarde)	2,4 % (richtwaarde)	≈ 12.000 €	≈ 700 €/jaar	licht tot duidelijk positief
Gezin met QNGEH 40 met QNG-keurmerk, hoger kredietkader	KFN met QNG, EH 40 + QNG	150.000 €	3,7 % (richtwaarde)	2,4 % (richtwaarde)	≈ 18.000 €	≈ 900 €/jaar	positief, QNG-meerkosten verrekenen

Alle waarden richtwaarden, Stand 2026, zonder garantie. Rentevoordeel vereenvoudigd als rentedifferentieel op het subsidiedarlehen-aandeel over de rentebinding. Bindende condities: kfw.de (Programma's 297/298/300, Stand 2026).

Zo leest u de berekening correct

Het subsidievoordeel is geen uitkering maar een besparing: Het ontstaat uit het verschil tussen de marktrente en de lagere subsidierente, vermenigvuldigd met het gesubsidieerde leendeel over de rentevastperiode. Hoe groter dit aandeel, hoe hoger het voordeel — daarom valt het gezin met WEF-lening in ons eerste voorbeeld het meest duidelijk positief uit. Welke programma's u kunt combineren en hoe hoog het kredietkader per situatie is, toont ons overzicht van de subsidieprogramma's.

Het tweede onderdeel zijn de EH-40-meerkosten. Ze hangen sterk af van het uitgangsniveau: Als een hoog energie-efficiëntieniveau bij de aanbieder al standaard is, blijft de meerprijs klein. Waaruit de meerkosten in detail bestaan — gebouwschil, ramen, warmtepomp, ventilatie, PV, planning en bewijs — berekenen we op de pagina Meerkosten EH 40 uit. Of het QNG-keurmerk daarbovenop loont, verduidelijkt de pagina QNG-meerkosten.

Belangrijk voor de vergelijking met de saneringssubsidie: Deze berekening betreft uitsluitend de nieuwbouw. Subsidies voor de energetische sanering van bestaande gebouwen of de BAFA-verwarmingsubsidie voor bestaande bouw volgen andere regels en zijn hier niet aan de orde. Controleer eerst de technische eisen en de aanvraagprocedure, voordat u de cijfers vastlegt.

Veelgestelde vragen: Loont KfW 40?

Antwoorden over de rentabiliteit van de Effizienzhaus-40-norm — met verwijzing naar de onderliggende richtwaarden.

Vanaf wanneer loont de KfW-40-norm financieel?

De berekening hangt af van drie factoren: de EH-40-meerkosten ten opzichte van de GEG-norm (richtwaarde 15.000–45.000 € afhankelijk van uitgangsniveau en woningtype), het rentevoordeel van het subsidiedarlehen en de jaarlijkse energiebesparing. In onze drie voorbeeldrekeningen ligt het rentevoordeel over een tienjarige rentebinding rond 13.000–27.000 € (veronderstelling marktrente 3,7 % versus subsidierente 2,4 %, richtwaarden Stand 2026); samen met een energiebesparing van ongeveer 600–1.200 € per jaar compenseert het subsidievoordeel de meerkosten in veel gevallen geheel of grotendeels. Alle cijfers zijn richtwaarden — bindend zijn de actuele dagcondities volgens kfw.de.

Zijn de genoemde rentetarieven bindend?

Nee. De in onze voorbeelden gebruikte subsidierente (veronderstelling 2,4 % effectief, richtwaarde Stand 2026) en de marktrente (veronderstelling 3,7 % effectief, richtwaarde Stand 2026, bron: algemeen renteniveau bouwfinanciering) dienen uitsluitend ter illustratie. De KfW publiceert de werkelijke, actuele condities voor de programma's 297/298 en 300 op kfw.de; ze kunnen verschillen per rentebinding en looptijd. Reken voor de beslissing altijd met de actuele waarden.

Hoe sterk verlaagt EH 40 de lopende energiekosten?

Een energie-efficiënt huis 40 ligt duidelijk onder het toegestane jaarlijkse primaire energieverbruik van het GEG-referentiegebouw. In de praktijk betekent dit voor een typische nieuwbouw met warmtepomp een besparing ten opzichte van de GEG-minimumstandaard van ongeveer 600–1.200 € per jaar (richtwaarde, afhankelijk van woonoppervlak, gebruikersgedrag en stroomprijs). Over 20 jaar loopt dit op tot een vijfcijferig bedrag — bij stijgende energieprijzen des te meer.

Loont het aanvullende QNG-keurmerk bij KFN?

Het QNG-keurmerk verhoogt bij KFN (297/298) het maximale leenbedrag van 100.000 € naar 150.000 € per wooneenheid; bij WEF met QNG stijgt het kader eveneens (Stand 2026, kfw.de). Aan dit grotere rentovoordelige lening staan QNG-meerkosten voor certificering, duurzaamheidsadvies en eventueel ecobilans tegenover. Of dit loont hangt af van de verhouding van de QNG-meerkosten tot het extra rentevoordeel van de hogere lening — de details berekenen we op onze QNG-meerkostenpagina door.

Wat gebeurt er als de rentes weer dalen?

Het subsidievoordeel ontstaat uit de differen tie tussen markt- en subsidierente. Daalt het algemene renteniveau, krimpt de differen tie — het KfW-voordeel wordt kleiner. Omgekeerd vergroot een stijgend marktrenteniveau het voordeel. Omdat beide rentes op het moment van de toezegging vastgelegd worden, geldt voor uw financiering altijd de dan actuele differen tie. Onze voorbeelden gebruiken een momentopname (richtwaarden Stand 2026) en zijn overeenkomstig bij te werken.

Is de energie-efficiëntiehuis-40-standaard bij prefabwoningen al in de prijs verwerkt?

Bij veel aanbieders maakt een hoge energie-efficiëntiestandaard al deel uit van de standaarduitrusting, zodat de EH-40-meerkosten lager uitvallen dan in nieuwbouwwoningen met eenvoudige basisuitrusting. Beslissend is het concrete aanbod: laat u het toegestane jaarlijkse primaire energieverbruik en de aangetoonde energie-efficiëntiehuis-standaard schriftelijk bevestigen voordat u de meerkosten berekent.

Uw situatie gericht doorrekenen

De subsidiefinder stemt uw situatie af met de passende programma's — als uitgangspunt voor de individuele rentabiliteitsberekening met dagactuele voorwaarden.

Naar de subsidiefinder

Loont de KfW-40-norm echt?

Betaalt EH 40 zich uit?

Drie voorbeeldrekeningen in vergelijking

Zo leest u de berekening correct

Veelgestelde vragen: Loont KfW 40?

Uw situatie gericht doorrekenen

In één minuut naar de passende ondersteuning

Snelle aanvraag

Aanbiedingen zekerstellen

Droomhuis-radar

Catalogi bestellen